美国的银行间转账方式

美国的银行间转账方式有多种,本文分别介绍一下各自的特点,希望能帮助刚来美国不久对银行系统不太熟悉的人。

ACH Push / ACH Pull(适合美国境内转账)

在自己名下的不同银行之间转账,最常用的方式是 ACH Push / ACH Pull,也可以被统称为 ACH Transfer。ACH 的全称是 Automated Clearing House,是美国搞的一个电子清算机构。假设我们需要把钱从 A 银行转到 B 银行,你可以有两种方式执行这个操作:

  • 在 A 银行操作的话,是把钱 push 到 B 银行去,这个操作叫做 ACH Push;
  • 在 B 银行操作的话,是把钱从 A 银行中 pull 过来,这个操作叫 ACH Pull。

在网银的界面里,ACH Transfer 通常就被简单地叫做 transfer 了,以 Chase 为例,见下图:

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ACH Transfer 的基本特点如下:

  • 需要的信息是:Routing number 和 Account number。
  • 只能在美国的银行间进行转账。
  • 通常要2~3个工作日才能完成交易。
  • 费用取决于不同银行。

Wire Transfer(适合国际转账)

尽管 ACH Transfer 非常便捷而且基本免费,但是仍然有些需求它无法满足。如果急需让钱到账,ACH Transfer 完成交易的时间就显得太长了。若想在不同国家之间汇款,ACH Transfer 也是做不到的。这时就需要 Wire Transfer 了。Wire Transfer 是银行间直接通讯的手段,它在大约150年前电报发明的年代就已经开始被使用了。

以 Chase 为例,发送 wire transfer 的网址在这里,写的非常明确是 Wire Transfer 而不是普通的 transfer:

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Wire Transfer 的基本特点如下:

  • 需要的信息是:收款人姓名地址、收款银行的信息。如果是向中国汇款,那么需要的收款银行信息为:支行名、支行的 SWIFT code、账户号。
  • 通常是立即到账。
  • 通常是收费的,收发双方都有可能被收费,具体费用根据不同银行、不同账户等级而不同。

ClearXchange(适合美国境内转账)

一个叫做 clearXchange 的P2P 支付系统越来越给力。只要转账双方的银行都是它的合作伙伴,就可以通过邮箱或者手机号转账,而且是瞬间到账,无手续费。每个银行对这个称呼不同,例如在Chase叫做Quickpay,在wells Fargo则叫做Surepay,其实都是同样的系统。这个支付系统将是十分强大的,基本上涵盖了最大的几家银行了。需要注意的是,同一个邮箱、手机号无法同时在多个银行注册,否则会报错。

以下银行是其合作伙伴:

  • Bank of America
  • Capital One P2P Payments
  • Chase QuickPay℠
  • FirstBank Person to Person Transfers
  • Frost Send Money
  • U.S. Bank Send Money
  • Wells Fargo SurePay℠

其他方式(适合国际转账)

  • Paypal
  • Stripe
  • Payoneer

Paypal 只需要绑定email就可收款,但将钱转到本地银行账户则需要验证美国信息,而且有一个最长21天的等待期才可以将收款转到自己的账户。

Stripe 费用和Paypal差不多,Stripe更像是网络POS机,可以接受国际信用卡,需要对方的卡号信息,收到的款项会立刻转到本地银行账户。

Payoneer又称P卡,不必有美国本地银行账户,款项可以转回中国的银行,手续费高昂且有汇率损失。

总结

自己名下的各银行间转账,若不着急的话,请使用 ACH Transfer。特别着急的转账或者跨国大额转账,请使用 Wire Transfer。美国境内的小额转账,请使用  clearXchange 系统。跨国的小额转账可以用Paypal、Stripe。